Většina Čechů zdědí nemovitost, počítat s tím ale nechtějí. Správné plánování však může výrazně ovlivnit rodinné vztahy
Smrt jako životní výzva
Smrt blízkého člověka patří mezi ty největší životní výzvy. Přináší nejen hluboký smutek, ale i zásadní otázky o tom, jak se vypořádat s budoucností. Málokdo chce přemýšlet o těchto věcech předem, ale právě včasná příprava může rodinám usnadnit těžké chvíle a předejít zbytečným konfliktům.
Dědictví, ať už ve formě finančních prostředků nebo nemovitostí, hrálo důležitou roli napříč historií. V dřívějších dobách často představovalo klíč k zachování rodinného majetku či statků, které se předávaly z generace na generaci. Například šlechtické rody se pečlivě staraly o to, aby byl majetek rozdělen v souladu s rodovými pravidly. I v běžných rodinách se dědictví tradičně řídilo nepsanými zákony, kdy nejstarší potomek převzal většinu majetku, zatímco ostatní členové rodiny obdrželi menší podíl.
V moderní době se však pravidla neustále mění a důraz se klade na spravedlivější rozdělení majetku. Přesto tohle téma zůstává pro mnoho rodin obtížné. Otevřená komunikace o budoucnosti majetku, sepsání závěti či rozdělení práv k bankovním účtům patří mezi klíčové kroky, které mohou zajistit klidnější průběh těžkých okamžiků.
Zodpovědné plánování není jen otázkou majetku, ale také způsobem, jak uchovat vztahy v rodině a zajistit, aby se finanční záležitosti řešily spravedlivě a hladce. Dědictví je totiž mnohem víc než jen administrativní proces – jde o gesto péče a odpovědnosti vůči těm, kteří tu (po nás) zůstanou.
Češi a dědictví
Podle průzkumu Partners Banky, který proběhl v minulém roce, 83 % Čechů dědictví nezahrnuje do svého finančního plánování. Přitom 60 % respondentů uvedlo, že by dědictví mělo pozitivní vliv na jejich finanční situaci. Nejčastější formou dědictví jsou nemovitosti, které tvoří až 70 % všech případů. Nemovitosti jsou zároveň významným faktorem zejména pro mladší generace, které se potýkají s rostoucími cenami bydlení. „Trh s nemovitostmi je dlouhodobě velkým tématem zejména pro mladé Čechy. Generace Z se obává, že si vzhledem k vysokým cenám nemovitostí nebudou moci ani v budoucnu dovolit vlastní bydlení,“ říká Marek Ditz, ředitel Partners Banky.
Průzkum rovněž ukázal, že více než pětina potenciálních dědiců očekává, že zdědí finance na bankovních účtech, zatímco dalších 10 % předpokládá obdržení finančního obnosu v hotovosti. „Dědictví je pro mnohé ožehavé téma, neboť na jedné straně může dědictví třeba zajistit spokojený život a vyřešit bydlení, zároveň se však může stát původcem sporů a mnohé rodiny dokonce rozdělit,“ doplňuje Ditz.
Rozdílné přístupy generací
Zajímavé je, že přístup k využití zděděné nemovitosti se liší podle věku. Generace Z, tedy mladí ve věku 18–26 let, by nemovitost nejčastěji využila k vlastnímu bydlení (38 %), zatímco starší generace by ji častěji prodala (až ve dvou pětinách případů). Generace Z se rovněž více obává nejistého bydlení v nájmu ve stáří, zatímco starší generace, které již bydlení většinou vlastní, se na dědictví dívají spíše jako na prostředek finančního zajištění. Podle Marka Ditze je proto důležité, aby mladí lidé počítali s možností dědictví při plánování svých financí, což by jim mohlo výrazně pomoci například s rekonstrukcí nemovitostí.
Až 10 % lidí očekává peněžní dědictví v hotovostiFoto: Adobe Stock
Finanční aspekty dědictví
U vyšších příjmových skupin roste význam cenných papírů nebo dluhopisů jako formy majetku předávaného v rámci rodiny. „Dědictví může mít různé podoby, od nemovitostí přes finanční aktiva až po státní dluhopisy. V každém případě je dobré o těchto věcech včas přemýšlet a zajistit hladký průběh pro pozůstalé,“ vysvětluje Marek Ditz.
Průzkum také ukázal, že peníze na bankovních účtech jsou primárním zdrojem jistoty pro Čechy s nižšími příjmy. S rostoucím příjmem však roste i podíl těch, kteří preferují nemovitosti jako hlavní zdroj finančního zabezpečení. „Je potřeba vzít v úvahu všechna možná rizika nečekaných životních situací, bohužel i včetně úmrtí,“ upozorňuje Ditz na význam včasné přípravy.
Produkty pro snadnější vypořádání dědictví
Mnoho lidí si neuvědomuje, že ani peníze uložené v penzijním spoření s určenou osobou nebo pojistné plnění z životního pojištění nejsou vypláceny okamžitě, stejně tak dochází k zablokování peněz na účtech. Finanční produkty procházejí standardním dědickým řízením, které může trvat minimálně několik měsíců. Do té doby se jeden z partnerů může dostat do finanční nouze. I když mají společný účet. Pokud je jeden z partnerů pouze disponentem s omezenými právy, může po úmrtí výhradního majitele účtu dojít k tomu, že se k financím nedostane vůbec nebo jen s obtížemi. To může být problém nejen při zajištění pohřbu či běžných výdajů domácnosti, ale i v případě, že z účtu odcházely peníze za služby v podobě nastavených trvalých příkazů.
Aby se takovým komplikacím předešlo, Partners Banka nabízí unikátní balíček Pro dva, který obsahuje společný běžný i spořicí účet, přičemž oba partneři mají rovnocenná práva a úplnou kontrolu nad financemi. Navíc má každý z nich v rámci balíčku svůj vlastní běžný a spořicí účet, což jim umožňuje efektivně spravovat jak společné, tak individuální finance. V případě úmrtí jednoho z nich zůstává účet přístupný druhému majiteli, čímž se eliminuje riziko zablokování financí v kritickém okamžiku.
„Tento produkt přináší jistotu, že pozůstalý partner nebude mít omezený přístup k financím,“ vysvětluje Ditz. Pouze polovina zůstatku je následně předmětem dědického řízení. Ve většině případů připadne 75 až 100 % prostředků žijícímu spolumajiteli účtu, zatímco zbytek dědí například děti zesnulého.
Průzkum Partners Banky ukázal, že dědictví může zásadně ovlivnit finanční stabilitu rodin. Aby však mohlo skutečně pomoci, je důležité o něm včas otevřeně mluvit a využívat nástroje, které zajistí hladký průběh těchto situací. Správně nastavené produkty a dohody mohou pozůstalým ušetřit mnoho starostí a zajistit stabilitu i v těch nejtěžších chvílích.
